收藏版排行榜！2024中国十大保险公司最新排名：各自优缺点全面解析

三、各保险公司服务亮点和不足

四、买保险，优先选公司还是产品

五、奶爸总结

一、中国十大保险公司排名

一旦说到保险公司，脑海之中头一个闪现出来的估计是中国人寿，还有平安人寿，以及太平洋人寿等这类保险公司。

这么做属于依据印象来进行的行为，更为客观且中肯的做法是，将保费规模，偿付能力，盈利能力，还有运营历史等不一样的维度结合起来，从而做出判断。

1、保费规模前十大

公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。

从保费收入规模方面能够看出情况，当把视角转向排名时，同样也可以看得出当年度保险公司所占市场规模这一状况呢。

多数情况下，我们提及的“保费前十大”，实际上是依据保费规模来进行考量的。

自2019年开始，银保监会就不再披露各保险公司的保费数据，因为这样，奶爸只能借助合作渠道以及从网络公开数据里去梳理部分寿险公司保费的排名情况以及增长情况了。

在安邦、华夏先后遭遇挫折之后，“老六家”呈现出整齐划一的态势占据了前列的6个位置，“银行系”的发展趋向均较为良好。

在寿险领域，是中国人寿占据着一家独大的态势，于2023年1季度的时候，中国人寿原保费收入实现了3272.21亿，其在市场份额当中所占的比例为25.06%。

把目光聚焦，我们能够察觉，那保费收入排列在前面八位的寿险公司，其原保费皆是超过了五百亿的数额，而且其中大众多是老牌的保险企业，这无疑表明了在保险行业当中，大公司确实是更加受到人们的青睐的。

2、偿付能力前十大

偿付能力究竟是什么呢，它是用来衡量保险公司偿还债务具体能力的，一旦偿付能力越高，哪么，保险公司自费保险金所具备的能力也就会变得特别强，而且，其面临的风险相对来看反而是越小。

反之，假若偿付能力越低，那么保险公司自费保险金的能力也就越低，并且风险相对来说越高。

这里面有个关键数据：偿付能力。

保险公司的“赔付能力”是由偿付能力来衡量的指标，其中，偿付能力充足率的计算方式是，实际资本除以最低资本 。

依照监管规定要求，此数值不得低于百分之百，保险公司每一个季度均需向监管汇报偿付能力情形，开展风险评级。

如果核心偿付率大于百分之五十，并且综合偿付能力充足率大于百分之一百，那么就是偿付能力达标的公司了 。

在实际上，去查看偿付能力处于前十大的保险公司，并没有表现出太大对于的意义，要知道，偿付能力充足率并非是越高就越好的 。

之所以大部分保险公司会将该数值保持在 120%至 200%的范围之内，是缘由于，这样能够为的是，于监管风险评级考核时得到出色的分数，与此同时还得确保资金运用稳妥。 。

然而，就1季度的风险评级情形而言，多数保险公司的评级出现了降低状况，而保持在AA级以上的保险公司仅仅是少数部分，是这样的情况 。

即便这样，也没必要过度忧心，毕竟处于B级，亦即合格线位置的保险公司是占据较大比例的 。

总的来说，偿付能力属于一个重要的参考依据，具备能够赔付且敢于赔付特质的便是良好不过的保险公司。

3、盈利前十大

阳光人寿的原保费收入排名持续向前推进，并且其净利润呈现出每年都趋于上升的态势，而那种稳定的经营能力，真的可以称得上是较为出色的 。

在净利润排名前十五的名单之中，存在着数量不少的属于银行体系的保险公司，其中包括农银人寿，还有工银安盛，以及建信人寿等等 。

毕竟，银行系保险公司，是凭借银行保险渠道的天然优势，能够背靠大树好乘凉的，所以它们的日子相对来说比较好过。

市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。

特别尤其是那种刚刚成立没多久时间的公司，最为是特别容易出现呈现亏损这种状况情形；然而不过呢，如果要是运营操作得当适宜，那便是最为是特别容易有着具备明显显著增长的保险类型所属的公司 。

4、跻身世界500强的中国保险公司

在此提及一个额外的可供参考的要素，那就是世界500强排名，在2023年，那些入选了《财富》世界500强的中国保险公司，数量一共是14家。 .

有中国平安，还有中国人寿，再有中国人保，另外中国太保，以及友邦保险，接着泰康保险，还有中国太平，包括国泰金融控股，再有富邦金融控股，又有新华保险，还有中国再保险集团，另外阳光保险集团，再有天茂集团，最后存在众安保险 。

值得予以提及的是， 中国平安凭借1815.66亿美元斩获首位名次,，曾连续多年被光荣荣膺全球9家“大到不能倒”范畴的保险机构 ，并且还是中国境内唯一一家成功入选进入的保险企业 。

闯进世界500强名单中的中国保险公司，都是保险业内的厉害标杆，给国内以及全球诸多公司、个人给予了财产、人身保障。

二、投诉以及理赔情况

按照银保监会所给出的数据来看，截至2023年一季度时，银保监会总共接收了并且还转送了涉及保险公司的保险消费投诉，数量为26188件，与去年同期相比下降幅度是1.3%。

其中存在财产保险公司11398件的相关情况呀，它在投诉总量里所占的比例是43.5%呢 。那里呈现人身保险公司14790件那样的情形哟，它处于投诉总量之中所占的比例为56.5%哒。

财产保险公司投诉最多的险种是机动车辆保险，人身保险公司投诉最多的险种是普通人寿保险。消费者反映集中的问题是理赔纠纷和销售纠纷。

由上图能够知道，众惠相互的投诉数量处在财产保险公司的第1位，数量为1900件，人 保财险排在第2位，数量是1723件，众安在线财险排名第3，数量为1537件。

然而，平安人寿投诉量处在人身保险公司第1位，总数为3625件 ，排名第2的乃是太平洋人寿，投诉量为1309件 ，排名第3的是中国人寿，投诉量是1299件 。

在被投诉数量处于最多的那前十名当中，大部分都是我们十分熟悉且常常听闻的大型公司，像平安公司这般的，还有太平公司那样的，以及国寿公司、泰康公司等传统的老七家公司也明显在其中。

是不是觉得很奇怪，这些大牌保险公司，投诉量也太多了吧。

实际上，这属于正常情形，鉴于大公司售卖保险数量众多，自然而然投诉数量就出现了上升的状况。

存在一些情形，是客户在投保之前，并没有完全领会条款内容，进而引发了纠纷，然而这并不意味着服务质量欠佳，我们需要秉持客观且理智的态度来应对这种现象。

依据奶爸以往经历，消费者发起投诉，主要源于两类问题，一类是销售方面的纠纷，另一类是理赔方面的纠纷。

若是涉及销售纠纷，国内那些保险代理人情况参差不齐，众多保险从业者对于保险知识以及条款，仅仅处于一知半解的程度罢了，常常会出现误导客户的状况。

理赔纠纷的情形更为繁多，究其缘由，主要在于众人于投保之际，或许未能明晰某些条款，最终致使了产生那些本不必要的理赔纠纷 。

站在客户那一方的角度来看，我们去购买保险这件事，无非也就是想着在出现风险状况的时候，能够从保险公司那儿获取到一笔资金来抵御所面临的风险，这就等于是把风险转交给保险公司从而实现这一目的了。

这里涉及一个概念，理赔件数、理赔率。

所以一家保险公司的理赔率如何，这是我们要重点关注的事情。

有一位身为奶爸的人，对2023年上半年的部分保险公司理赔数据进行了整理，其目的是为了让大家能够清晰地知晓了解。

2023年，理赔数量相对较多之为中国人寿，总共办理了达1009万宗理赔之具体事件，在赔付数额方面同样属于中国人寿更为可观，总计为299.5亿元之明确款项，。

排于后面的是为人熟知的“老柒家”，这里面有平安人寿，还有泰康人寿，另外还有太平洋人寿等等 。

正常状况之下，针对理赔相关问题而言，我们高度关注且最为在意的，其一乃是究竟可不可以获得赔付，其二则是赔付的速度是不是够快。

以奶爸理赔的经历而言，保险公司皆是依据条款行事的，该予以赔偿的均能够获得赔偿，至于理赔的时效，不同的保险公司针对不同的案例在理赔速度方面确实存在着差异。

从中我们也能够看出，众多保险公司在小额理赔这方面，其速度并非迟缓，比如说富德生命人寿，它完成小额理赔仅仅只需0.15天，是这样的情况。

至于理赔率方面，2023年的理赔率基本在98%以上、。

自2020年开始，数据表明线上理赔所占比例循着慢慢逐渐升高的态势，比如说北大方正，在2020年所涉及的理赔案件里面，有98.30%是依靠线上来开展理赔工作的，其操作具备便利的特性。

因而，无论大型企业还是小型企业，理赔比率的差异并不显著，只要被保险人处于理赔情形，保险公司就必须予以赔付，。

还有更多的问题，可留言可私信，有问必答！

三、各保险公司服务亮点和不足

1、经营网络

国寿这家的分支机构是全国最多的，平安那家的经营网点也是全国最多的，作为中国人朗朗上口的保险龙头企业，它们总共为全国保险市场发展做出那么伟大的一份贡献 。

他们具有优势，优势在于强大的网点铺设，强大的网点铺设可保证众多老百姓，众多什么老百姓呢？是那些身处三四线地区甚至农村地区的老百姓，能享受到优质的保险理赔服务。

随互联网普及，各类电销线上产品数量不断增多，借助线上可达成理赔目的 。

对于这个产生的直观致使情况啊，犹如众多城市当中农村商业银行所设立的网点那般呀，其具备的功能在渐渐朝着弱化的方向发展呢，并且业务的重点核心已然朝着线上进行转移啦，实体存在的网点数量即便较多呀，却反倒不再被视作是一种优势所在了。

无论怎样，有着通过网络进行销售保险这种方式，还有运用网上去办理理赔这样的服务方式，由此让老百姓也就拥有了更多的选择。

2、增值服务

我们平常经常见到的保险增值服务，大多是附加在健康险之上的，大致是分成以下三个类别的那种情况，是这样的，没错的，就是这样的 。

首先是医疗服务类，其中包含重疾的绿色通道，还有专家进行的二次诊断，也有医疗费用的垫付或者直付，另外存在远程电话问诊，以及术后护理等等 。

2、生活服务类型包含，旅行救援，道路救援，机场或者高铁贵宾室安排等等 。

3、咨询服务类：电话VIP服务、理赔服务、法律咨询等。

在这三种增值服务里头，咨询服务类被使用的次数相对而言是比较少的，它类似于保单“客服”，然而对于实际的保障内容而言，并没有带去很大的增值 。

医疗险附带的是医疗服务类，其中重疾险通常也附带此类东西，寿险与意外险附带的是生活服务类，这类在使用方面较为频繁。

例如，工银安盛的【重疾绿通】服务，达成了“六专五访通海外”的情况，涉及中英人寿的人寿爱无限以及客户增值服务，还包含同方全球人寿的全球e家健康关爱、智臻·赢家专属健康关爱服务。

3、核保服务

不少人心里犯嘀咕，在进行投保操作时，生怕被保险公司拒绝承保、或者被延期处理，这样一来就会留下相应记录，进而对往后再度投保造成负面影响 。

某些保司推出了预核保服务，于投保之前，将体检以及病历资料发送给保险公司，由核保老师给出核保结论以供参考，若对结论满意，然后再进行投保。

好似中英人寿，像中意人寿，如同同方全球，恰似利安人寿，存在着众多公司，均是有着预核保服务的 。

有一些客户存在结节、肥胖之类的问题，致使在投保重疾险之际被除外、加费。要是往后体重恢复到正常状态了，加费能够被取消吗 ？

很遗憾，这种情况大部分公司都不行。

事事皆存例外，能试着瞧中意人寿、同方全球人寿、瑞泰人寿这般，要是往后减肥成效显著，体重处于正常状态了，便能够再度去申请核保，与此同时还能够取消加费。

4、养老社区服务

人口老龄化形势越辣越严峻，做养老社区的保险公司也多起来了。

泰康、平安、新华等大型保险公司，当下在养老社区投资上不断发力，“保险 + 养老”正愈发成为人身险公司业务发展的关键方向。

市场之上所连接养老社区的保险产品日益变得更加丰富起来，现如今“保险+养老”基本上能够将二者都照顾妥帖。

四、买保险，优先选公司还是产品

提到这个问题，恰似高考那般，成绩已然揭晓，我们每日都会陷入这般纠结之中，究竟是优先去挑选学校呢，还是选择专业呢。

在我们做出为自家配置保险这一决定之际，必定会遇上一个关键的抉择，此抉择便是，对于保险而言，我们究竟是应当将公司置于优先选择的位置，还是应当把产品看成是优先挑选的对象呢？

奶爸率先开展总结，对于个人购置保险来讲，要是属于保障类寿险、重疾险这类，得先审视产品，之后再去考量公司；要是属于医疗险、投资型保险这类，既要去审视产品，同时也要去考量公司。

要是你对平安、国寿等这种大公司以及其他小公司的重疾险做过对比，那你就会发觉，从产品的角度去讲，大公司的产品通常在某些方面比不上那些小公司的产品，不过其定价却比市场定价要高，。

缘由较好领会，大型公司的运营花费、广告开支、销售支出高，哪怕是在四线城市甚至农村区域，我们依旧寻觅到中国人寿、平安的营业点 。

另一方面，新兴公司并不存在此类状况，因而在产品方面存在着更具费率优势这个情况，这属于核心关键要点 。

如下举例，终身寿险，会约定一个固定的保额，针对30岁的男性，进行20年的缴费，一旦被保险人身故便给付50万，小公司的保费或许会比大公司低30%，奶爸笃信很多人会选择前者。

在这个时候，会有人跃然而出，将理赔服务当作话题来讲，然而，就长期寿险以及重疾险而言，其仅占据极小的一部分比例，要是需要支付更多的保费，以此来换取一项毫无凭据的服务，恐怕是不太具有性价比的。

这就是我说的，长期寿险和重疾险，先看产品，再看公司。

而有的产品，公司和服务这块就很重要了。

像境外旅行险，像高端医疗，像一些财险，公司规模品牌就显得特别重要了呀，理解起来并不难，这里就不做过多展开讨论了。

告知诸君一项窍门 ，寿险公司所设之附加险 ，诸如附加意外 ，附加医疗之类 ，能够不进行选择 ，因性价比欠佳 。

要是涉及意外险，那就去挑选财险公司所提供的一年期意外险就行。要是关乎医疗险，那就去选择财险公司或者健康险公司的医疗险就行。

带有投资性质的那种新的寿险，像分红险，万能险，还有投连险这些，不仅得查看产品自身，还得考量公司的实际经营情形，以及投资收益方面的数据等等。 。

比如说，差不多每隔一家公司就会有年金险再加上附加万能账户，存在一些所谓“大公司”，其对应万能账户的保底利率为1.75% ，然而结算连5 %都到达不了。还有些公司呢，其公司之中的万能账户保底利率能够达到3.5% ，可是结算已达7.2% ，那么你会选择哪一个呢，是不是这样呢 ，没错吧。

要是担忧自己没法很好地把控，有需求的朋友也能够直接来寻我，我会于全网范畴之内帮你去挑选最为适配的保险产品。

看到这里，可能还会有人拿公司规模说事，这是没必要的。

注册保险公司存在一个最低的要求，这个要求明确规定资本是2个亿，针对全国范围内经营性的保险公司而言要求更为高些，其资本设定为5个亿，并且这个资本所需的形式必须是实实在在缴纳的货币资本。

上面所述的仅仅是理论的情形状况，实质情况下，注册资本要是没有达到20亿，股东的实力要是不够水准档次，等方面因素下很难会被批准去开设保险公司。

从事这个行业内部工作的人的话语当中应该是清楚知晓保险牌照获取究竟存在非常大的难度的，依据保守的估计来看，当下正在排队等候银保监会给予批准从而能够开办保险公司的数量不少于100家 。

另外，银保监会的监管机制，那真的是相当的完善，银保监会规定保险公司，每个季度都得去披露它自己的偿付能力。

要是保险公司的偿付能力没能达到标准，银保监会所拥有的应对举措存在不少，其中包括责令股东增加资本投入，暂停设立新的分支机构，暂停发行新的保单，暂停销售相关产品等 。

鉴于当下国内保险营销模式乃是人海战术、代理人模式，信息不对称的情况时常出现，存在买大公司产品而不买小公司产品的现象，同时认为大公司理赔服务更佳且更具保障，这种观念一直流传到现在。

五、奶爸总结

能够发现，2023年度保费收入排名在前10的保险公司，所占据的市场份额大概为7成，这表明保险行业之中的大公司确实是更受人们的青睐 。

奶爸是这么看的，只是一味去追求大保险公司这种做法，是没有必要的，在产品选择这方面呢，得多考虑自身情况，还有要去对比好多家保险公司里，同一类型的产品才行，最终挑选出最好的来选择 。

就算是知名度较低的小公司，众人也无需担忧会耍赖拒绝赔偿，毕竟背后有银保监会为消费者提供支持，当碰到拒赔情形的时候，一切依照法律程序去做就可以了。

投保后出险，只要合理合规，保险公司拒赔的几率都是很小的。

随着网络的普及，很多互联网保险公司值得我们选择的。

虽说这些公司的规模比不上传统的龙头企业，不过呢，它们凭借提高产品性价比去打造竞争力，这难道不就是消费者最为渴望的产品吗？ 。