10.信用风险似冰面跳舞，暗藏怎样的危机？

世间万物互为因果，老鼠存在则猫随之而来，信用卡体系内亦有其对立面，即代办机构，部分申请者因银行条件限制，寻求此类机构协助，最常见手段是伪造工作文件，假扮特定单位职员，倘若操作不慎极易造成失误，一旦失误便构成重大伪造行为。还有替别人申请，客户自己没申请，由于身份证被别人盗用，信用卡一旦申请成功，卡就会被立刻刷爆，这样直到身份证主人被银行或公安机关告知才会发现，而且个人信用会受损害，银行为追回资金也耗费很大代价，造成的社会后果难以补救，所以信用卡中心和代办公司是彻底的对手。

我们内部持续要求依照规范操作，销售人员日常会接触到形形色色的信用卡申请人，信用卡犯罪看似离我们很远，但实际上有时就出现在我们周围。听陈波说去年有新员工给同学办了信用卡，自作聪明，竟把寄卡地址写成自己家，等收到卡发现没批下来，自己刷了款后又偷偷扔了，以为神不知鬼不觉。事后发生案件，每日忧心忡忡，过半月于工作场所被司法人员带走，最终获刑三年，先前那点侥幸念头，就此步入了监牢生涯，毁掉了自己的年轻岁月。此类以信用卡为媒介的违法活动持续不断出现，无论涉及组织内部抑或外部人员，都应引起重视，古语有云：不可逾越规矩，一旦触犯必将难逃法网。

临近工作日结束召开团队讨论会，领导透露已经促成家乐福超市涌金分店的合作事宜，计划在五六日这三个日子进行推广活动，并指派我们团队前往现场执行，但据了解工作时长跨度很大，起始时间是早上九点，结束于晚上八点，部分同事私下表达了对长时间工作且无额外补偿的不满情绪。领导提议通过抽签来决定，我分到了和李桥搭档，心里因这次小成功而十分得意，尽管多数人都不乐意在周末加班，并且流露出幸灾乐祸的神情，但我毫不在意。

李桥来自湖北，大学毕业后曾在慈溪市从事小型电器销售，干了若干时日，因对薪酬待遇不太满意，便迁徙至杭州，在人才市场求职时被一位负责人相中，他和朱薇一同被录用到招商银行负责信用卡业务，李桥的工作水平远逊于何敏，每次上交业务材料都要说许多恳切的话，恳求主管批准那些本可不作处理的事项，我们其他人都在旁边暗自发笑！

安排两人营销活动当天，将展架和桌子布置在超市入口处，独自在结账完的顾客间往来，派发宣传小册子，周末家乐福客流量依旧很大，该地点紧邻西湖景区，旁边有麦当劳快餐店，众多商家也看中此处的优越地理位置，分发宣传材料时遇到卖房中介，也有雅思语言学校的招生代表，每个人都为生计奔波，拼命推广自己的商品。

正午将近时，我独自留下看班，李桥外出麦当劳用餐，片刻后有两名年轻人上前询问能否申请招商银行信用卡，我询问其单位归属，他们答复来自深圳发展银行，名片上印着王贤金客户经理字样，我立刻心生疑虑，这两个人，莫非是骗子，一个稚气未脱的年轻人，年纪不超过二十岁，怎会是经理？信用卡中介主动登门推销？我半信半疑，查验了证件确认是1989年出生，我感到有些慌乱，但最终还是让那两个人去填了申请，等回单位向领导汇报，那两个小伙子特别滑稽，都想要申请通常女性会办理的hello kitty卡

一天之中，申请办理信用卡的人其实很少,有很多人想办却不符合要求,要么是社保没有缴齐,要么是工作单位不固定,要么从事高风险职业,忙活一整天,也获取不到多少有用的资料。最后我整理出来,有三个客户条件比较理想,一个是利群烟草的车间工人,一个是耀江广厦集团的男士提交了申请,还有一个女士是士兰微公司的职员。我正在整理物品，同时琢磨何敏他们为何能在短暂时间内服务众多顾客，他们确实非常用心，我们同样付出了很多，但收获却微乎其微，难怪许多人都不愿周末来超市摆摊，如果早知道会这样，真不如在家休息。

如今都市居民对睡眠既十分喜爱，又相当随意。他们能够通宵达旦，也能睡到日上三竿。周末无疑是脑力劳动者赖床的绝佳时段，这在老一辈人眼中完全算作胡闹。

周一主任审阅了我处理完加班后让客户填写的表格，随后指示我去拜访现有单位，并且要求我拓展几个潜在客户，但前提是必须确认客户资料的真实性。我最终拿出了两张印有hello kitty卡的申请表向主任汇报：这两份材料存疑，您瞧，上面填写的五个零，建议当作无效件处理。主任接过表格审视后回应：并无不妥，你去核实清楚即可提交。我表示质疑：这么年轻的人怎么能担任经理职务呢？主任解释道：他们那边的客户经理和你们业务代表的工作内容其实相同，只是客户经理的称谓听起来更体面些。客户经理并非市场部经理，两者之间有着天壤之别。我带着申请表前往深发展银行，事实证明老大所言非虚，我的两位客户重新焕发了生机。

后来发现国内各家银行信用卡中心，唯独招商银行总部不主动联系客户确认信息，而是直接办理审批手续，这就需要业务人员必须严格核实客户身份信息的可靠性，并且公司对业务人员有很强的信任度，这是其分内之事，如果未能尽责，自己都不敢将表格提交上去。陈琪经理强调过，未经核实探访的业务触碰了高压线，后果不堪设想，在招商银行一旦违规就会被解雇，这属于主观故意行为，既给银行带来经济损失，也造成不良影响，必定会被记入黑名单，经行业通报后，你将彻底失去在金融行业的立足之地，金融行业有其自身的规章制度，对于违反规定者，惩罚措施严厉，同业通报无疑是极为严重的，没有哪家银行愿意雇佣在其他银行有过负面记录的员工，况且中国人口众多，选择的机会几乎有上亿种。

听主任讲起上次五部两人合作清理楼道，男女合力效率很高，最后将劳动所得平分，不料其中有个申请是假的，后来被上海总部发现，那项申请其实是另一位男同事负责的，但在分配时却给了女同事，提交到上海后被信部门查出问题。陈琪经理特地给上海总部风险管理部打电话求情，也没能挽回员工被解雇的结局。实在没有办法，那位女性职员只能愤然离开公司，没过多久，那位男性职员也因自责离开了招商银行。

利群烟草在杭州下沙设有加工基地，该企业的发展状况广受关注，经营状况出色，员工收入水平相应较高，金融机构倾向于接纳这类收入稳定且信用良好的群体。我乘坐快速公交超过半小时后，便能抵达下沙经济开发区，杭州下沙开发区，这里汇聚了众多国际知名企业的生产基地，比如摩托罗拉，康师傅，松下，富士康，此外还有国内知名的娃哈哈，朝阳橡胶，利群，这些品牌在国内烟草领域享有相当声誉，在公司大门附近，空气中弥漫着烟草特有的气息，在门卫核实电话确认后，方可进入，公司内部布满了监控设备，让人感觉自己的每一个动作都被许多人注视着，因此不得不时刻注意自己的言行举止，甚至还会下意识地整理头发，步伐也变得小心翼翼，那个人取来身份证和工牌，完成拍照，我又要求他补充一些资料，并让他召集几位同事一同办理，他只是普通员工，只能找到附近几位同事协助，而且他似乎很担心领导发现上班时间处理私事，我也不便多言，看来中外合资企业的高薪背后，是严苛的劳动制度和严谨的工作态度，只有严格管理，才能确保产品质量的可靠性。与众多南方小型工坊制造出的仿冒品相比，根本无法铸就长久流传的杰作。

离开利群公司入口处，环顾这个拥有近千员工的企业，却仅开拓了少数几个客户，内心感到相当失落。我没有再乘坐公交车，前方不远处有家制药企业，名叫泰茂医药，外表看来公司体量相当可观，我不禁揣测自己能否混进去，模仿老员工那样短暂停留就能办出数十张信用卡，难怪他们月度业绩能迅速达标，我决定尝试一下，刚抵达入口便被保安阻拦，他询问道：“您要找哪位？”我感到一阵心神不宁，表面上却镇定自若：我是招商银行的，来你们财务部门，处理一些事务，之前已经约好的。那个保安朝我点了点头，我接着问：财务办公室设在哪一层？“202”，我暗自高兴，随即走进办公大楼，并未立刻前往财务部门，以免被行政人员察觉，毕竟销售部在公司中最为灵活，他们经常需要外出拜访客户拓展市场，即便对方不合作，也难以被驱逐，于是我前往销售部。办公区域工作人员数量不多，询问过许多人，他们都说自己已经持有招商银行的信用卡，简单交谈后留下了名片，计划调往其他科室，没想到刚离开办公地点就碰到一位中年男士，他好像立刻察觉我不是企业员工，一边联系保安人员，一边盯着我看，我心中暗忖这次必定要出状况。

刚才那个保安果然是怒气冲冲地走了进来，他的态度十分粗鲁，随后我被带到了大门口的守卫处，那个男人也紧跟着我，他们首先对我的身份产生了疑问，我拿出了工作证和名片，接着通过单位电话进行了核实，他们这才稍微放心，说话的语气也变得温和了许多，不过还是责怪我没有提前进行联络，如果当时不能确认我的身份，他们肯定会选择报警处理。他们公司最近正为竞争对手派出的商业间谍窃取了诸多新产品研发信息而深感困扰，为此承受了巨大的损失，我竟然差点被当作商业间谍，怀着极度失落的心情离开了，老员工传授的经验提醒我，陌生拜访时一定要避开保安人员

开发区内各家企业彼此距离遥远，每家均设有员工专用食堂，唯独学校周边存在餐饮场所，我沿途走了许久，偶然发现一家餐馆，其门面招牌上印有"全国亿万食肆品牌集团"字样，出于好奇推门而入，甫一进入便深感受骗，实则此处乃一家兰州拉面店，所幸面条风味较为地道，品尝之际方悟其招牌之名副其实，须知全国兰州面馆累计数量远超百万之数。

午后特意去查证了那位在士兰微工作的女性，士兰微公司位置也很显眼，大概上市公司内部管理流程类似，进入企业手续跟利群烟草雷同，均需经门卫与内部职员双重验证方能入内。人力资源部的张女士态度很和蔼，接过我递交的证件副本后，我琢磨着是否可以效仿何敏他们，在食堂设立摊位开展业务，便试探性地询问了一下，张姐回应说近期工作较为繁忙，公司刚承接了一批海外订单，正全力赶制，建议我待条件允许时再联系她，我只好告辞离开，此次下沙之行，总体感觉收获有限，也意识到了信用卡推广工作的挑战性。

上车后没有找到空余座位，抵达站点时双腿感到麻木，下车过程中险些跌倒，双脚虽然接触地面却只是凭着惯性盲目地向前移动，进入电梯时双足依然迟钝，双手牢牢抓住旁边的扶手。

领导在单位上肯定了我的工作，称赞我表现良好，但我不确定他是出于真诚还是客气，毕竟自己心里并不十分有底，人们总是容易陷入与他人对比的困境，假设同一天别人服务了十个顾客，而我才完成不到他们的一半数量，一对照差距就非常明显了

处理完所有申请材料，离开机构时将近晚上十点，登上颠簸的末班车，觉得全身的每一个孔洞里都浸满了劳累的汗珠。

这是信用卡推销员常规的工作日，每日如此，你已有所准备吗？