欠下千万的老王去世了，却给孩子留下了500万！

前天，有人看到王老板开着一辆奔驰出城。没想到，他再也没有回来。

现在，街头讨论的焦点已经不再是车祸的原因了。大家更关心的是老王的妻子和两个孩子以后会怎么样。

据说银行的人已经找上门来了。

早些年，老王通过努力，成为了镇上第一老板，身家千万，一时名声大噪。

但这两年，他的生意并不好做。好在他还是有一定影响力的，经过一番努力，他从银行拿到了千万多的贷款。

现在，老王已经死了，他的工厂和积蓄都被法院冻结了。但这些总共才几百万，根本不够还贷款。

银行工作人员又急又气，因为老王的孩子手里明明有500万，银行却拿不到，也没办法。

这是为什么？

因为老王有紧迫感，10年前，他给自己买了一份终身寿险保单，保额500万，受益人就是他的孩子。

终身寿险是一种保障期限为终身的人寿保险产品。因为人最终都会死亡，理论上来说，终身寿险都会得到赔偿（免责条款所涵盖的情况除外）。

那么，终身寿险到底有什么神奇功效，能让老王一家“还清债务”呢？

关于终身人寿保险您需要了解什么

俗话说“欠债还钱，天经地义”。为什么老王一来就变了呢？

简单来说，就是因为老王的身故保险金不属于他的遗产，所以不需要用来还债。

我们可以看一下相关的法律规定：

我们之前说过，老王在配置这份人寿保险时指定了受益人，所以人寿保险赔偿不应该被视为遗产，而应该支付给老王的子女。

根据《继承法》规定，老王的子女只需在遗产的实际价值范围内清偿债务即可。人寿保险金不属于遗产，不需要用来偿还债务。

然而，这并不意味着“终身寿险就一定可以避免债务”。只能说，从法律的角度来看，终身寿险赔偿不一定负责偿还债务。 （注：只可能根据不同的案件情况，法院的审理结果会有所不同）

而且，我们配置终身寿险的主要目的并不是靠它来避免债务，而是聚焦于它的两个功能——

1. 死亡抚恤金

说到底，终身寿险仍然是寿险的一种。其功能之一是提供死亡保护。 “站着是印钞机，躺着是人民币。”对于家庭的经济支柱来说，配置一份人寿保险是很有必要的。的。

试想，对于一个家庭来说，一旦经济支柱不幸去世，收入来源大幅减少甚至中断，房贷、车贷、抚养孩子的各种费用、赡养老人的费用、生活费用等谁来承担？日常生活的？熊？

因此，人寿保险是每个家庭经济支柱，包括长辈和晚辈都应该拥有的保险。它代表着爱​​与责任的延续。

2. 财富传承

终身人寿保险的另一个作用就是帮助我们合理、高效地将财富传递给家人。

由于终身寿险的赔付是支付给指定的受益人（如果指定了受益人），投保人在投保时可以根据自己的意愿进行资金分配，并确定受益人、利益份额和受益顺序。这样，才能在法律的保护下实现财富的顺利传承。

那么，是不是所有家庭都适合购买终身寿险呢？

事实上，情况并非如此。与定期寿险相比，终身寿险的保障期限更长，除非发生意外，否则总会得到赔偿。因此，终身寿险的保费水平相对较高。

因此，终身寿险更适合有一定经济基础、保费承受能力较高的家庭。对于普通工薪家庭来说，如果只是想拥有足够的死亡保障，购买定期人寿保险就可以了。

另外，有财富传承计划和需求的人可以考虑使用终身寿险来传承财富，留下更确定的资产。

终身人寿保险包括哪些类型？

根据保险金额，终身寿险大致可分为两类：固定型终身寿险和增量型终身寿险。

定额终身寿险：死亡保险金额是确定并固定的。

举个小例子，A先生购买了一份花柜小爱终身寿险保单，保额为100万元。受益人是他的儿子小A，那么当A先生去世时，小A将获得100万元的人寿保险赔偿。 （豁免条款除外）。

增量终身人寿保险：死亡保险范围是不确定的，并随着时间的推移而增加

以增量终身寿险为例，保额以每年3.5%的复利增长。保障期限越长，保额越高。而且这个利率是写在合同里的，不会受到市场利率波动的影响。

增量型终身寿险等产品的特点之一是，交保费后，保单的现金价值与总保费基本持平。

如果我们急需用钱，可以通过减少保单来拿到钱，保单剩余的现金价值可以留在那里继续以复利增加。

这两类产品的特性和功能还是存在很多差异的。如果您有配置终身寿险的需求但不知道选择哪个产品，可以在线给我留言。小沃随时为您解答疑问~