校园贷升级版借壳重生，福州大学城“遍地开花”

邓康在所就读的福州师范大学，大二期间经由高中同学予以介绍，而后进入一家称作励得的培训机构去学习。在这之后，他收到一笔还款通知，才了解到，自己背上了金额为6090元的分期贷款。

他在经历4次课后，认为该课程过于“水”，遂萌生退费想法，却被告知，需缴纳自2017年1月起直至4月的全部学费，即便那些未曾上过的课程同样要交。

“很多课程内容重复，就是几个培训师在反复地讲。”邓康说。

邓康遭遇了被贷款的情况，贷款金额为6090元，利息是1400元，年利率竟然高达22.9% ，“之前一直认为那是分期缴纳学费，却并不知晓那是贷款。”。

2017年12月27日，银监会联合教育部、人力资源和社会保障部下发了一个《三部门关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，也就是所谓的《通知》，这个通知明确规定，一些地方存在着不良贷款，像“求职贷”“培训贷”“创业贷”等情况突出，还有校园贷欺诈问题也很严重，并且规定未经银行监督管理部门批准设立的机构不准为大学生提供信贷服务。

那京师律所的左胜高律师觉得，这属于校园贷的升级版，，他们同P2P平台联合起来，将校园贷嵌入到合法的消费金融体系之内，然而其本质依旧是校园贷。

培训

高三毕业那年参与了学校暑期招生咨询会的邓康，临近暑假刚上大一的时候收到高中同学微信，微信里说有三个学长要来福州办培训机构，而当初还正是邓康带着他们看的学校，现在高中同学进而让邓康带着那三个学长逛校园。

当时邓康并不知道，这三人在未来几个月后会成为他的债主。

为首的那个，自称叫朱晓朋，身着黑色T恤、篮球短裤以及运动鞋，剩余两人同样是学生模样的装扮。他们宣称自己是广州大学大四的学生，打算要来福州进行创业，为开头先来做考察。

创业考察，为什么要逛学校？邓康当时有些疑惑。

朱晓朋等人问了些问题，这些问题是邓康不太理解的。像学校附近哪儿有写字楼，学生数量是多少，食堂位置都在哪，食堂有几个，学生之间如何称呼，生活习俗存在哪些不同。

事后邓康才明白那些问题的用意。

经过两个月的时间之后，在2017年8月23日这一天，广州励得人才服务有限公司正式宣告成立，朱晓朋三人又一次回到了福州。

闽江学院有个叫孟晖的学生，如今仍然记得这样的情景：在食堂的时候，第一次，有个被励得的人跟他搭讪。

当时，孟晖参加完学生工作，时间已然很晚。他独自一人在食堂吃饭，此时，一个男生突然站在了他面前。这个男生称自己是从广州来的学长，名叫叶育周，当下正在福州实习，想要开展学生调查。

孟晖听见只“打扰”一小会，勉强同意。

“针对当下大学所学内容毫无实用价值，即便学完全程也难以觅得工作岗位这一情况。”瞅见孟晖的态度出现些许松动迹象，叶育周紧接着予以补充说明：分享会是于福大校内举办的，而他们与福大之间存在着合作关系。

孟晖觉得去福大参加个分享会也没什么，填了报名表就去参加了。

她是在参加的当天，才开始察觉到有不对劲的地方，叶育周所讲的那个福州大学里面的分享会，实际举办地点是在福州大学学生宿舍楼后门的商业街，在那儿，楼道光线昏暗，开门营业的商家数量也十分稀少。

同一般公司是不一样的，励得不设在楼道边，而是于一个楼道口，贴着一块小小的，写着广州励得人才培养中心的小牌子。要是打算去上课，就得走过一段长长的楼道。

此类地段对他们而言，各类活动开展尤为便利，不会因噪音而遭投诉。

进行每次上课之前，会存在有人作出介绍，表述为，“将我们热烈的掌声用以欢迎某某老师前来上课！”学生们会以激烈的状态鼓掌作出应和，之后这些从广州赶来的“老师”说道，“同学们好！”。

下面的学生们会随着整齐的鼓掌回应，回应的内容是：“良善！极其良善！良善！极其良善！良善！极其良善！”。

除了上课，励得还会组织学生进行“社会生存体验”。

福建工程学院有位女生，曾向孟晖进行过吐槽，其所说的生存体验是去问路上的行人要钱，然后以此方式将福州市“游玩”个遍。

贷款

那天，李萌被“咨询”长达四个小时，致使脑子处于混乱状态，而后，那位咨询老师拿走她的手机，下载了蜡笔分期，当时并未表明是贷款，仅仅说是分期，李萌所理解的分期是能够分多次给励得交学费，直至第二个月，其收到手机上蜡笔分期催还款的短信，才晓得自己办了六千多块钱的贷款。

和孟晖、邓康以及梁海超类似的事情出现了，那个时候，处于大一大二阶段的他们，对于贷款究竟是怎么一回事全都不清楚。

2015年8月28日，北京宜信致诚信用评估有限公司，也就是下简称“致诚信用”的那个公司，和中国人民大学信用管理研究中心一起联合发布了《全国大学生信用认知调研报告》，报告显示，超过八成的大学生，要么没听说过个人信用报告，要么对其不了解，并且大学生普遍对于信用卡以及借贷相关知识不熟悉。

在孟晖办理分期刚开始的时候，总监朱晓朋曾作出解释，蜡笔分期是他们的“好朋友”，因此才不对学员们收取利息。

不是毫无根据，朱晓朋把蜡笔分期称作“好朋友”。蜡笔分期的工作人员向记者详尽地阐释解读其与培训机构之间各档“渠道费”计算方式，说道：“看你们的业绩量如何，若在200万以内，相应提点占比是1%，要是处于200万到500万之间，提点占比为1.2%，一旦超过五百万，提点比例则是1.5%。”。

蜡笔分期针对贷款人以及培训机构所采用的审核方式颇为简单呈现，学生扫描二维码，于3分钟之内能够审核通过，无需电话审核，直接经由系统予以审核。机构开展合作时只需提交资料，工作人员拟定协议，加盖培训机构的公章，送交蜡笔分期开通相关权限便可。

在2017年12月27日的时候，银监会、教育部、人力资源和社会保障部这三个部门，曾经下发了一份《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，也就是我们所说的《通知》，这份通知明确规定，要杜绝机构以培训、求职、职业指导那样的名义，通过一些手段捆绑推荐信贷服务，并且对于发现重大事件这件事，要及时去报告当地金融监管部门、公安部门以及教育主管部门。

李萌没再去励得上课了，励得的课全安排在晚上跟周末，要是去上课她就没空闲去打工还钱了，因不敢告知父母自己欠了“巨债”，她得每周从闽侯县大学城前往福州市里的商场打工，她每周相当于得额外持续工作24个小时，坐公交来回1小时上下班，以此在还债与维持生活方面达成一种平衡。

她没办法退课，那时稀里糊涂就签了合同，没察觉到合同里的隐性条款，即乙方报名参加《人才培养计划》，要是中途退出，退出之际甲方会向乙方收取从报名起始到正式退出时段的课时费，不管乙方有没有上过该课。李萌讲，“每个月一想到得还钱，就得特别节俭，心里明白他们差劲，可我依旧得供这笔钱。”照每节课110元算，每周上三次课，只需两个多月便已超原本12个月的学费总额。

骗局

孟晖去上了两三节课 ，在此之后 ，就知晓自己被套路了 ，“训练吧 ，其目的是看谁读得快 ，这不就是小学时候语文课上所玩的那种情况吗？”。

11月14日，励得公司于“训练吧”进行活动，约三十人在“老师”指导下开展口语训练，他们每人手持一张手掌大小的小纸条，在其中，一百字能在九秒内读完的当属厉害之人。

孟晖因交际课的内容，愈发认定这是一场骗局，老师时常所举例子，众多实为黄色笑话，比如说问他们，有个男生问女生要不要滚床单，女生回应滚，那此滚究竟是答应之意，还是让男生滚开呢，这般类似例子不少，且总能于课堂上引发些许起哄，还有以砍价作为内容的口语对战。

这让交了比大学全年学费还贵一千多的孟晖感觉受到了欺骗。

先是孟晖，而后邓康，在经历了几节课的学习之后，对于励得实际的教学水准产生了怀疑。

他发觉励得用于上课的那份课件内里所包含的内容，实则就是他平常阅读过的自我管理类别书中的那些东西。其中具体体现为培养自我掌控能力、微小习惯以及时间合理规划等方面，几乎是完完全全从书本上摘取下来的。并且课件里还有许多内容是源自各类微信公众号上的那种类似于具有激励性质的文章。

企查查表明，广州励得人才服务有限公司的经营范畴涵盖，企业管理服务，企业管理咨询服务，企业形象策划服务，教育咨询服务，市场营销策划服务，人才测评，以及人才择业咨询指导等。

北京盈科律师事务所刑事部主任律师易胜华觉得，励得如今的培训课打的是“教育咨询”的擦边球，然而学生们于励得交学费去上课，这就已然超出了咨询的界限，属于培训教育了，可培训教育并不在励得的经营范畴之内。

易胜华补充指出，存在这样一种情况，即未经批准就擅自去开设相应的教育机构，并且还开展了经营活动，这必然是违反《民办教育促进法》的行为，对于这种行为是应该予以取缔并且进行处罚的。另外还有一种情况，就是与民间贷款公司相互勾结，进而实施诈骗学生钱财的行为，这种行为已经涉嫌经济犯罪，对于此类行为是应当予以打击的。

在孟晖提出退款时，当时她上课还不到一个月，总监朱晓朋告知她，之前贷款产生的利息是机构为其垫付的，她需先归还励得680元，接着支付蜡笔分期680元，并且还要缴纳150元的服务费和材料费。

孟晖发问，其一，我并未达到十二个月的上限满月时长，为何却要去缴纳十二个月的利息；其二，我为何会需要去交付两份利息；其三，服务费究竟是什么东西，材料费又确切是什么？

朱晓朋表明，不管怎样，贷款办理的是为期十二个月的，那就必然得缴纳十二个月的利息，还称头一回前来时老师讲了那般长久，自然就要收取服务费，材料费指的是每次练习口语之际所发放的小纸条。

借壳

福州这边大学城里面的各大高校所认为的那个“合法的”励得，实际上有着身份，它其实是在2017年的时候，于广州大学城驻扎的培训贷机构，也就是达慧的分身，有这样的情况。

达慧是培训贷“先行者”，去年于广州大学城，以培训作为名义，和P2P网络贷款平台开展合作，借助分期贷款这种方式，转移债务关系，致使众多大学生吃了哑巴亏。

2017年1月8日，在当时达慧进行发布时，有一篇名为《故事：海阔凭鱼跃，天高任鸟飞》的内容，这是内部活动形式的微信推文，在这篇推文中，达慧的组织主干人员，曾经和学生一起合影，并且留下了纪念。

经过多个加入过励得的学生辨认指出，推文当中的冠军导师朱晓朋，便是如今励得的法人朱晓朋，文中提到的廖文凯，就是今年把他们招揽进励得的招生主力缪文凯。

他们离开了广州大学城，来到了福州大学城，重新注册了公司，进行招生，这和去年广州警方大力打击培训贷这件事情，不是没有关系的，是有关系的。

2017年4月，广州大学城存在指路人公司，该公司出现培训贷骗局，此骗局经由南方都市报予以报道 ，随后人民日报微信公号、共青团中央微信公号、腾讯微信、澎湃等近百家媒体纷纷进行转载。

2017年4月20日，广州市天河区人民法院，针对指路人公司发出了公告，该公告表明，原告田某向该院提出诉请，要求判令，被告去偿还助学金9920元以及利息500元，并且被告要承担本案全部的诉讼费用。

中国裁判文书网所呈现的公开判决表明，被告一方为广州指路人教育科技有限公司，需在本判决具备法律效力的那一日开始起算的十日时间范围之内，朝着原告田欣进行助学金9920元的退还操作。

在2017年5月的时候，有一个培训贷合同诈骗案，它涉及到广州大学城的多所高校，有400多名大学生被骗了，涉案金额超过400万元，这个案子才被广州天河警方给侦破了。其中，作为打击对象的指路人公司的四位主要成员被抓获了。

在同一时期，跟指路人具备相同类型、相同套路的达慧迅速地销声匿迹了，并且其官方微信号达慧教育，自2017年3月30日算起，就此再也没有展开过更新了。

2017年6月，那时曾是达慧主要成员的朱晓朋、黄凯以及谢协腾这三人现身于福州大学城，进而开启了为期近一个月的考察行动。与此同时，达慧运用不同的名称，在全国五六个城市的大学城进行了拓展。

福州各高校并非对已经扎根在大学城的励得毫无察觉。

持有闽江学院辅导员身份的一个人叙说，于这一年期间，这般事情是存在有风闻的实例的，然而他个人认为其并非属于特别严重的那一种情形的。

福州大学有一位辅导员，这位辅导员曾帮学生处理过与励得的纠纷，对此，这位辅导员还说，“许多17级的学生都反映了这个情况，学校对此也进行了管理，关于这件事情不会告知家长，由学校出面是能够取消的。”然而，这位辅导员却觉得励得的贷款合同是符合法律法规规定的，并非诈骗行为，所以没办法取缔该机构。

李萌曾有过这样的经历，原因是察觉到自己被骗了，之后通过辅导员以及学院去进行反映，然而呢，辅导员所能做的仅仅是发一个通知，目的是让大家留意注意，就是这样。

记者就这个问题给福州市警方打电话，警方中负责宣传的部门作出回复，表示对这种情形不晓得，并且也未曾接到举报的电话。

福州市教育部门的工作人员提出表明，这属于教育部民办方面的管理范畴，然而该部门的电话始终没能被接通。

2017年8月23日，励得正式成立，到2018年11月15日，仅仅一年零3个月，励得，就是那个不外聘招生人员，也不做营销宣传的机构，仅仅靠着曾经广州的内部人员，以及采用学员拉学员的方式，其招生规模相较于去年广州的“400余名学生被骗的特大培训贷”，竟然多过了不止几倍。

第15日那一天，励得微信公众号推送文章里的第一句话表明，截止到当前他们已然有4000人参与其中。他们满心欢喜地宣告，励得将要对福州大学城彻底开放了！

新京报记者 陈丽媛 编辑 闾宏 校对 杨许丽